Comment changer de carte de crédit

S'il arrive un moment où votre carte de crédit ne correspond pas à vos habitudes de dépenses et à votre style de vie, vous feriez peut-être mieux de passer à une autre carte auprès de l'émetteur de votre carte.

Avant de contacter l'émetteur, préparez-vous à poser des questions sur ce que le changement pourrait impliquer, par exemple s'il y aura un impact sur votre pointage de crédit

Vérifiez si les récompenses de votre carte de crédit seront transférées sur la nouvelle carte afin que vous puissiez les utiliser avant le changement au cas où vous ne pourriez pas les conserver

Cela peut arriver à n'importe qui - vous pensez que vous avez la meilleure carte de crédit pour votre style de vie et vos habitudes de dépenses, pour découvrir qu'il est temps de changer. Changer de carte avec votre émetteur, également connu sous le nom de changement de produit, est un bon moyen de transformer une carte qui ne fonctionne plus pour vous en une carte qui offre les récompenses, les avantages ou les frais que vous souhaitez. Vous obtenez un produit mieux adapté sans ajouter de compte supplémentaire et (la plupart du temps) sans enquête sérieuse affectant votre pointage de crédit.

Heureusement, il est à la fois possible et facile de changer de carte de crédit avec votre banque ou l'émetteur de votre carte de crédit. Dans de nombreux cas, vous pouvez mettre à niveau ou rétrograder des cartes de crédit en ligne ou passer un appel rapide à votre émetteur. Voici ce que vous devez savoir sur le changement de carte de crédit.

Si votre carte de crédit ne correspond pas à la façon dont vous dépensez votre argent et à la façon dont vous utilisez vos récompenses, il peut être judicieux d'explorer d'autres cartes de votre émetteur. Si vous en trouvez une qui vous convient, vous devriez envisager de changer de carte de crédit.

Cathleen McCarthy, une ancienne rédactrice en chef de Bankrate, voulait commencer à gagner des récompenses pour ses dépenses. "Je suis passé de la carte Citi® Diamond Preferred® à la carte Citi® Double Cash il y a quelques années. Maintenant que je reçois 2 % de remise en argent, je l'utilise chaque fois que je ne peux pas obtenir un taux de récompenses plus élevé avec l'un de mes d'autres cartes." Elle ajoute : "C'était facile à faire. J'ai juste appelé et demandé cette carte en particulier. J'étais désolée de ne pas l'avoir fait plus tôt !"

Dans certains cas, vous souhaiterez peut-être mettre à niveau votre carte vers une carte offrant de meilleurs avantages et avantages, même si cela implique de payer des frais annuels. Peut-être avez-vous demandé une carte de crédit avec récompenses alors que vous ne pouviez vous permettre que la version sans frais annuels ou à frais réduits, mais maintenant vous souhaitez effectuer une mise à niveau.

Antonio Ruiz-Camacho, ancien directeur principal du contenu pour les cartes de crédit Bankrate, l'a fait parce qu'il a vu une chance d'avoir une meilleure structure de récompenses que celle que sa carte de crédit de voyage, la carte Chase Sapphire Preferred®, lui offrait. "Au départ, j'ai fait une demande pour Sapphire Preferred en pensant que la Chase Sapphire Reserve® était trop chère pour moi. Mais quelques mois après avoir eu la carte, lorsque j'ai effectué mon premier échange de récompenses sur le portail Ultimate Rewards, j'ai rapidement réalisé que je serais mieux avec Sapphire Reserve (avec son taux de rachat plus élevé dans le portail)."

Enfin, vous voudrez peut-être changer de carte parce que vous n'avez plus assez d'une carte de démarrage, comme une carte de crédit sécurisée. C'est ce qu'a fait l'une de nos anciennes scénaristes, Ana Staples. "J'ai mis à niveau la carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards vers la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, qui est devenue ma première carte de récompenses (non sécurisée)."

Ana explique qu'elle était déjà pré-approuvée pour la version non sécurisée de la carte, de sorte que le processus de mise à niveau s'est déroulé sans heurts. Elle a même reçu une augmentation de sa limite de crédit quelques mois seulement après le changement.

Choisir de changer votre carte actuelle plutôt que d'en appliquer une nouvelle présente plusieurs avantages. Tout d'abord, vous ne vous retrouverez pas avec une carte qui ne vous convient plus juste assise dans votre portefeuille. De plus, votre pointage de crédit ne sera pas touché par l'enquête de solvabilité qui accompagne généralement une nouvelle demande de carte. Au lieu de cela, vous pourrez conserver l'historique de votre compte tout en ajoutant simultanément une carte qui vous convient mieux à votre portefeuille.

Changer de carte de crédit avec votre banque est relativement simple. Les émetteurs de cartes de crédit envoient souvent des offres ciblées encourageant les utilisateurs à passer à une carte de crédit plus avantageuse, et vous pouvez profiter de ces offres lorsqu'elles se présentent à vous. Vous pouvez également contacter directement votre banque ou l'émetteur de votre carte de crédit lorsque vous êtes prêt à effectuer le changement.

Réfléchissez à la raison pour laquelle vous voulez changer de carte de crédit. Espérez-vous passer d'une carte de crédit avec remise en argent à une carte de récompenses de voyage, ou êtes-vous intéressé à échanger contre une carte sans frais annuels?

Une fois que vous avez décidé quelle carte vous voulez, il est temps de contacter votre banque ou l'émetteur de votre carte de crédit. Parfois, vous pouvez voir des offres de surclassement directement dans votre compte en ligne. Cependant, contacter l'émetteur de votre carte de crédit par téléphone peut vous assurer que toutes vos questions reçoivent une réponse avant de changer.

Avant de changer de carte de crédit avec votre banque, assurez-vous de poser les bonnes questions. Voici quelques sujets que vous voudrez peut-être aborder au cours de la conversation :

Ma limite de crédit sera-t-elle différente après le changement ?

Quel taux d'intérêt vais-je recevoir sur la nouvelle carte ?

Le changement impliquera-t-il une demande de crédit ou une enquête de solvabilité ?

Qu'adviendra-t-il des récompenses que j'ai gagnées sur ma carte de crédit existante ? Vont-ils être transférés sur la nouvelle carte ou dois-je échanger mes récompenses avant de changer ?

Qu'en est-il du solde de ma carte actuelle ? Devrai-je la rembourser intégralement avant de changer de carte ou sera-t-elle transférée sur la nouvelle carte ?

Aurai-je droit à des bonus d'inscription ?

Vais-je obtenir un nouveau numéro de compte ?

Les réponses que vous obtiendrez devraient vous aider à décider si vous voulez vraiment changer de carte de crédit ou si vous préférez plutôt ouvrir une nouvelle carte de crédit. En fin de compte, votre émetteur de carte de crédit veut vous garder en tant que client, alors n'hésitez pas à essayer de négocier dans ce processus si vous n'aimez pas les réponses à certaines de ces questions.

Souvent, parler avec un représentant du service client par téléphone pourrait l'inciter à vous offrir des bonus ou des avantages que vous n'obtiendriez pas si vous aviez commencé le processus en ligne.

Avant de passer d'une carte de crédit à une autre, assurez-vous d'avoir un plan en place. Vous voudrez considérer comment le changement pourrait affecter votre pointage de crédit, que faire avec les taux d'intérêt qui vous sont proposés et si vous serez en mesure de transférer vos récompenses d'une carte à une autre.

Changer de carte de crédit peut n'avoir aucun effet sur votre pointage de crédit - ou cela peut avoir un effet plus important que vous ne le pensez. Voici comment un changement de carte de crédit pourrait nuire ou améliorer votre pointage de crédit :

Limite de crédit: Si vous passez à une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée, votre pointage de crédit pourrait augmenter. Pourquoi? Parce que 30 % de votre pointage de crédit provient de l'utilisation du crédit (le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant du crédit dont vous disposez). Avec plus de crédit à votre disposition, votre utilisation du crédit devrait diminuer, ce qui augmentera votre pointage de crédit, tant que vous n'augmentez pas le solde renouvelable de votre nouvelle carte. Cela dit, si votre limite de crédit est inférieure sur votre nouvelle carte, votre utilisation sera plus élevée et vous pourriez voir votre score diminuer. Pour déterminer rapidement votre ratio actuel, consultez le calculateur de ratio d'utilisation du crédit de Bankrate.

Demande de crédit : Dans certains cas, une banque ou un émetteur de carte de crédit échangera votre carte de crédit sans faire un gros effort sur votre crédit. En effet, l'émetteur sait déjà qu'il est peu probable que vous présentiez un risque de crédit. Si l'émetteur fait une enquête approfondie, vous pourriez voir votre pointage de crédit baisser temporairement de cinq points ou moins.

Si vous mettez à niveau ou rétrogradez une carte de crédit dans la même structure de récompenses (en passant d'une carte de voyage avec frais annuels à une carte sans frais, par exemple), vous pourrez peut-être conserver vos récompenses lorsque vous changerez de carte. Si vous changez de structure de récompenses (passez d'une carte de remise en argent à une carte de voyage, par exemple), vous voudrez parler à l'émetteur de votre carte de crédit de ce qu'il adviendra de vos récompenses actuelles.

N'oubliez pas : si vous changez de carte de crédit avec la même banque ou le même émetteur de carte de crédit, vous pourriez ne pas être éligible au bonus d'inscription sur votre nouvelle carte. Ces bonus sont souvent réservés aux nouveaux clients, et non aux clients existants qui changent de carte. Cependant, votre émetteur de carte de crédit peut être en mesure de vous offrir un bonus pour vous récompenser de votre fidélité, alors assurez-vous de vous renseigner à ce sujet si vous effectuez le changement par téléphone.

Changer de carte de crédit peut sembler être un énorme problème dont vous ne voulez pas vous occuper. Mais cela peut avoir un sens si votre carte actuelle ne répond pas à vos besoins, que vous payiez des frais annuels et que vous n'utilisiez pas les avantages ou que vous manquiez de meilleures récompenses qui peuvent vous aider à atteindre certains objectifs financiers. Cependant, une fois que vous savez à quel point il est simple de changer et les questions à poser dans le processus, vous pouvez être sûr que la carte de crédit que vous choisissez fonctionnera pour vous.